財務水晶球
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債務負擔
債務是否已經令你坐立不安？你是否感覺總有還不清的賬單，不能進行儲蓄或享受生活？如果是這樣，那麼你應該計算自己究竟有多少債務，並與你的收入進行比較，這樣你將更清楚了解自己的財務狀況。
債務負擔
首先計算你的總債務，即你的所有欠債之總和，包括：
- 按揭
- 助學貸款
- 信用卡
- 朋友及家人提供的借貸
債務／收入比率
一旦完成債務負擔的計算，你會希望知道這個債務負擔到底有多沉重。你可以採用銀行和借貸機構的方法計算債務／收入比率，比較你的負債與收入。方法很簡單：
- 計算你每月的還款總額－包括信用卡、按揭與子女撫養費。（假如你的每月還款額並非固定，則以負債總額的4%作估計。）
- 將全年工資總額除以12，得出每月收入。
- 將每月還款總額除以每月收入。
- 將小數點向右移兩位得出百分比值。這個百分比值就是你的債務／收入比率。
舉例來說，假設你的月收入為港幣2,000元，而每月還款額為港幣500元，用500除以2,000得出0.25，再將小數點右移兩位，得出的25%就是你的債務／收入比率。
多少才算債務繁重？
只有你自己才知道多少債務才算是繁重。假如你每月因清還信用卡結欠感到手頭拮据，即使無人告訴你，你知道你已經因為債務而坐立不安了。
然而根據一般經驗，債務／收入比率達到10%或以下說明財務狀況相當理想。假如比值介乎10%至20%，說明財務狀況仍然良好。
而一旦比率達到20%或以上，你應認真檢討自己的債務負擔。債權人不太可能向債務／收入比率高的人發放貸款，而願意提供貸款的將可能向你收取更高的利息。
更壞的情況是，假如你的債務／收入比率超過20%，你可能會因自己的預算感到十分緊張。
